1. 퇴직금 운용 기본 원칙
퇴직금은 직장 생활을 하는 대부분의 사람들이 퇴직할 때 받는 주요한 자금입니다. 이 자금은 경제적 독립을 위한 밑거름이 되고 직장 생활 퇴직 후 안정적인 생활을 유지할 수 있도록 도와줍니다. 퇴직금을 운용하는 데 있어 중요한 원칙은 안전성과 수익성의 균형을 갖추는 것입니다. 일반적으로 많은 직장인들이 퇴직금을 은행에 맡겨 예치해두거나 단기•장기 예금에 넣는 경향이 있는데 이는 수익이 적은 경우가 많고, 실질적인 가치가 줄어 물가 상승률보다 낮은 수익을 얻을 위험이 있습니다. 반면에 높은 수익을 추구하려고 한다면 그만큼의 위험을 감수해야 하므로 그에 대한 리스크를 적절하게 분산하고 장기적 관점에서 안정적인 수익을 추구하도록 하려는 것이 필요합니다.
퇴직금 운용하는 데 있어 가장 중요한 것은 자금을 한곳에 집중하지 않는 것입니다. 예를 들면 일부 자금은 안전한 투자처인 예금 또는 채권에 투자해서 안전성을 확보해두어야 합니다. 그 외 자금은 그보다 높은 수익을 기대하기 위해 주식과 부동산 그리고 펀드 등의 다양한 자산에 분산 투자하는 것이 좋습니다. 이때 본인이 투자하는 자산의 특성을 잘 이해해야 하고 자신이 감당 가능한 위험 수준인지 파악하는 것이 중요합니다. 퇴직금을 운용하는 것이 어렵게 느껴진다면 금융 전문가의 상담을 받거나 공부와 검색을 통해 다양한 투자 옵션을 비교해 보기도 하고 퇴직 후에도 소중한 자산을 현명하게 관리할 수 있는 방법을 찾아야 합니다.
2. 퇴직금의 분산 투자 전략
퇴직금 운용 시 분산 투자를 하는 것은 중요 전략 중 하나입니다. 분산 투자는 여러 종류의 투자처에 자산을 나누어 투자함으로써 투자처에서 발생할 수 있는 위험을 최소화하면서 안정적인 수익을 추구할 수 있는 방식입니다. 하나의 자산 군에 퇴직금을 모두 투자하면 해당 자산 군의 변동성에 의해 크게 영향을 받을 수 있고, 갑작스러운 경제 상황에도 취약해질 수 있습니다. 따라서 주식, 채권, 부동산, 금, 펀드 등의 다양한 자산 군에 배분하여 투자하는 것이 좋습니다.
고수익을 기대할 수 있는 투자처는 주식이지만 그만큼 리스크도 큽니다. 주식 투자를 할 때는 장기적 관점에서 성장 가능성이 있는 기업에 투자하거나, 배당을 안정적으로 제공하는 배당 주식을 선택하는 것을 추천드립니다. 채권은 안정성이 높은 편이지만 수익률이 낮은 편이기 때문에 주식과 병행하여 운영하는 것이 좋습니다. 특히 부동산은 안정적인 월세 수입을 기대할 수 있는 자산으로 장기적 안정성을 제공하므로 임대형 부동산도 고려해 보는 것을 추천합니다. 금이나 달러 자산도 인플레이션에 대한 헤지 수단으로 활용할 수 있습니다. 만약 퇴직금 운용에 신경 쓸 시간이 부족한 사람이라면 전문가들이 운용하는 펀드에 투자를 하는 것도 적합할 수 있습니다.
이와 같이 퇴직금을 분산 투자하면 한 가지 자산 군의 하락이 전체 포트폴리오에 미치는 영향을 줄여주고 전반적으로 투자 리스크에 대한 부담을 줄이고 분산시킬 수 있습니다. 분산 투자 전략을 구체화할 때는 각자의 투자 성향과 목표를 파악하고 리스크에 대한 수용 능력을 잘 고려해서 각 자산 군의 비중을 정하는 것이 중요할 것입니다.
3. 퇴직금 운용, 지속적인 관리와 리밸런싱
퇴직금을 운용하기 시작한 이후에는 정기적 자산 관리와 리밸런싱이 필수입니다. 언제나 변동성이 존재하는 곳이 투자 시장이므로, 퇴직금을 운용하여 장기적이고 안정적인 수익을 내려면 지속적으로 관리하고 점검하고 조정해야 합니다. 리밸런싱이란 자산 비중이 시장의 변화에 따라 변동될 때, 처음 계획했던 목표 비중에 맞게 자산을 재조정하는 과정입니다. 예를 들면 주식 시장이 상승해서 주식의 비중이 늘어나고 채권 시장의 수익률이 낮아져서 채권 비중이 줄어드는 경우에는 주식의 비중은 줄이고 채권의 비중을 늘려 원래 자산 배분 비율로 맞춰주는 것이 리밸런싱입니다.
이를 통해 투자한 자산의 비중을 조정하면, 리스크를 관리할 수 있고 계획한 목표 수익률을 유지하는 데 도움이 됩니다. 보통 6개월 또는 1년에 한 번씩 점검하여 리밸런싱 하는 것이 일반적입니다. 또한 투자 전략을 세울 때 세금 혜택을 누리는 것도 중요합니다. 예를 들면 세금을 우대받을 수 있는 상품인 연금저축계좌나 IRP 등을 활용하면 퇴직금 운용 시 세액을 절감하여 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
따라서 세금 혜택 또한 고려하여 자산 재조정을 하는 것도 현명한 방법이 될 수 있습니다.
결론적으로 직장인들의 퇴직금은 퇴직 이후의 삶에 중요한 자금이기 때문에 어떻게 운용하느냐가 매우 중요합니다. 퇴직금을 안정적이고 수익성 있는 자산에 분산 투자하는 것은 우리의 재정적 미래를 위한 첫걸음이 될 것입니다. 다양한 자산 군을 활용하여 주기적인 리밸런싱과 관리를 한다면 퇴직금을 현명하게 운용할 수 있을 것입니다.
또한 전문가의 조언을 받거나 투자에 대한 꾸준한 공부와 학습을 통해 퇴직금 운용에 대한 신뢰도를 높이고 각자의 상황에 맞는 안정적인 재정 계획을 세워나가는 것이 필요합니다.
저는 작년부터 퇴직금에 들어 있던 일부 금액으로 위의 상품을 매수하여 현재 수익 중에 있습니다. 퇴직금의 10분의 1의 금액이긴하지만 처음부터 욕심내지 않고 천천히 더 공부하여 투자해볼 생각입니다. 감사합니다.